Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 964 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 958,80 € | 4 958,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 027 € / mois | 14 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 160 € | 1 041 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 113 € | 988 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 964 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 742,15 € | 35 763,45 € | 940 757,85 € |
| Année 2 | 24 647,96 € | 34 857,64 € | 916 109,89 € |
| Année 3 | 25 588,31 € | 33 917,29 € | 890 521,58 € |
| Année 4 | 26 564,54 € | 32 941,06 € | 863 957,04 € |
| Année 5 | 27 577,99 € | 31 927,61 € | 836 379,05 € |
| Année 6 | 28 630,15 € | 30 875,45 € | 807 748,90 € |
| Année 7 | 29 722,39 € | 29 783,21 € | 778 026,51 € |
| Année 8 | 30 856,39 € | 28 649,21 € | 747 170,12 € |
| Année 9 | 32 033,57 € | 27 472,03 € | 715 136,55 € |
| Année 10 | 33 255,71 € | 26 249,89 € | 681 880,84 € |
| Année 11 | 34 524,46 € | 24 981,14 € | 647 356,38 € |
| Année 12 | 35 841,60 € | 23 664,00 € | 611 514,78 € |
| Année 13 | 37 209,01 € | 22 296,59 € | 574 305,77 € |
| Année 14 | 38 628,57 € | 20 877,03 € | 535 677,20 € |
| Année 15 | 40 102,29 € | 19 403,31 € | 495 574,91 € |
| Année 16 | 41 632,29 € | 17 873,31 € | 453 942,62 € |
| Année 17 | 43 220,57 € | 16 285,03 € | 410 722,05 € |
| Année 18 | 44 869,51 € | 14 636,09 € | 365 852,54 € |
| Année 19 | 46 581,32 € | 12 924,28 € | 319 271,22 € |
| Année 20 | 48 358,48 € | 11 147,12 € | 270 912,74 € |
| Année 21 | 50 203,41 € | 9 302,19 € | 220 709,33 € |
| Année 22 | 52 118,74 € | 7 386,86 € | 168 590,59 € |
| Année 23 | 54 107,13 € | 5 398,47 € | 114 483,46 € |
| Année 24 | 56 171,39 € | 3 334,21 € | 58 312,07 € |
| Année 25 | 58 312,07 € | 1 191,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 964 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.