Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 914 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 701,73 € | 4 701,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 248 € / mois | 13 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 160 € | 987 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 863 € | 937 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 914 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 511,30 € | 33 909,46 € | 891 988,70 € |
| Année 2 | 23 370,15 € | 33 050,61 € | 868 618,55 € |
| Année 3 | 24 261,75 € | 32 159,01 € | 844 356,80 € |
| Année 4 | 25 187,35 € | 31 233,41 € | 819 169,45 € |
| Année 5 | 26 148,29 € | 30 272,47 € | 793 021,16 € |
| Année 6 | 27 145,89 € | 29 274,87 € | 765 875,27 € |
| Année 7 | 28 181,52 € | 28 239,24 € | 737 693,75 € |
| Année 8 | 29 256,70 € | 27 164,06 € | 708 437,05 € |
| Année 9 | 30 372,88 € | 26 047,88 € | 678 064,17 € |
| Année 10 | 31 531,65 € | 24 889,11 € | 646 532,52 € |
| Année 11 | 32 734,61 € | 23 686,15 € | 613 797,91 € |
| Année 12 | 33 983,49 € | 22 437,27 € | 579 814,42 € |
| Année 13 | 35 280,00 € | 21 140,76 € | 544 534,42 € |
| Année 14 | 36 625,97 € | 19 794,79 € | 507 908,45 € |
| Année 15 | 38 023,31 € | 18 397,45 € | 469 885,14 € |
| Année 16 | 39 473,94 € | 16 946,82 € | 430 411,20 € |
| Année 17 | 40 979,91 € | 15 440,85 € | 389 431,29 € |
| Année 18 | 42 543,36 € | 13 877,40 € | 346 887,93 € |
| Année 19 | 44 166,45 € | 12 254,31 € | 302 721,48 € |
| Année 20 | 45 851,47 € | 10 569,29 € | 256 870,01 € |
| Année 21 | 47 600,75 € | 8 820,01 € | 209 269,26 € |
| Année 22 | 49 416,76 € | 7 004,00 € | 159 852,50 € |
| Année 23 | 51 302,09 € | 5 118,67 € | 108 550,41 € |
| Année 24 | 53 259,33 € | 3 161,43 € | 55 291,08 € |
| Année 25 | 55 291,08 € | 1 129,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 914 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 434 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.