Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 814 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 187,60 € | 4 187,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 690 € / mois | 11 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 160 € | 879 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 363 € | 834 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 814 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 049,73 € | 30 201,47 € | 794 450,27 € |
| Année 2 | 20 814,65 € | 29 436,55 € | 773 635,62 € |
| Année 3 | 21 608,77 € | 28 642,43 € | 752 026,85 € |
| Année 4 | 22 433,17 € | 27 818,03 € | 729 593,68 € |
| Année 5 | 23 289,02 € | 26 962,18 € | 706 304,66 € |
| Année 6 | 24 177,52 € | 26 073,68 € | 682 127,14 € |
| Année 7 | 25 099,91 € | 25 151,29 € | 657 027,23 € |
| Année 8 | 26 057,53 € | 24 193,67 € | 630 969,70 € |
| Année 9 | 27 051,64 € | 23 199,56 € | 603 918,06 € |
| Année 10 | 28 083,71 € | 22 167,49 € | 575 834,35 € |
| Année 11 | 29 155,14 € | 21 096,06 € | 546 679,21 € |
| Année 12 | 30 267,44 € | 19 983,76 € | 516 411,77 € |
| Année 13 | 31 422,18 € | 18 829,02 € | 484 989,59 € |
| Année 14 | 32 620,97 € | 17 630,23 € | 452 368,62 € |
| Année 15 | 33 865,52 € | 16 385,68 € | 418 503,10 € |
| Année 16 | 35 157,52 € | 15 093,68 € | 383 345,58 € |
| Année 17 | 36 498,84 € | 13 752,36 € | 346 846,74 € |
| Année 18 | 37 891,28 € | 12 359,92 € | 308 955,46 € |
| Année 19 | 39 336,89 € | 10 914,31 € | 269 618,57 € |
| Année 20 | 40 837,66 € | 9 413,54 € | 228 780,91 € |
| Année 21 | 42 395,67 € | 7 855,53 € | 186 385,24 € |
| Année 22 | 44 013,11 € | 6 238,09 € | 142 372,13 € |
| Année 23 | 45 692,26 € | 4 558,94 € | 96 679,87 € |
| Année 24 | 47 435,51 € | 2 815,69 € | 49 244,36 € |
| Année 25 | 49 244,36 € | 1 005,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 814 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.