Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 814 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 854,77 € | 5 854,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 742 € / mois | 16 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 160 € | 879 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 363 € | 834 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 814 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 779,24 € | 28 478,00 € | 772 720,76 € |
| Année 2 | 43 299,74 € | 26 957,50 € | 729 421,02 € |
| Année 3 | 44 875,56 € | 25 381,68 € | 684 545,46 € |
| Année 4 | 46 508,71 € | 23 748,53 € | 638 036,75 € |
| Année 5 | 48 201,31 € | 22 055,93 € | 589 835,44 € |
| Année 6 | 49 955,51 € | 20 301,73 € | 539 879,93 € |
| Année 7 | 51 773,59 € | 18 483,65 € | 488 106,34 € |
| Année 8 | 53 657,80 € | 16 599,44 € | 434 448,54 € |
| Année 9 | 55 610,60 € | 14 646,64 € | 378 837,94 € |
| Année 10 | 57 634,42 € | 12 622,82 € | 321 203,52 € |
| Année 11 | 59 731,93 € | 10 525,31 € | 261 471,59 € |
| Année 12 | 61 905,76 € | 8 351,48 € | 199 565,83 € |
| Année 13 | 64 158,73 € | 6 098,51 € | 135 407,10 € |
| Année 14 | 66 493,69 € | 3 763,55 € | 68 913,41 € |
| Année 15 | 68 913,41 € | 1 343,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 814 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 774 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 81 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.