Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 864 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 214,18 € | 6 214,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 831 € / mois | 17 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 160 € | 933 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 613 € | 886 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 864 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 343,97 € | 30 226,19 € | 820 156,03 € |
| Année 2 | 45 957,78 € | 28 612,38 € | 774 198,25 € |
| Année 3 | 47 630,35 € | 26 939,81 € | 726 567,90 € |
| Année 4 | 49 363,78 € | 25 206,38 € | 677 204,12 € |
| Année 5 | 51 160,29 € | 23 409,87 € | 626 043,83 € |
| Année 6 | 53 022,20 € | 21 547,96 € | 573 021,63 € |
| Année 7 | 54 951,82 € | 19 618,34 € | 518 069,81 € |
| Année 8 | 56 951,71 € | 17 618,45 € | 461 118,10 € |
| Année 9 | 59 024,36 € | 15 545,80 € | 402 093,74 € |
| Année 10 | 61 172,47 € | 13 397,69 € | 340 921,27 € |
| Année 11 | 63 398,73 € | 11 171,43 € | 277 522,54 € |
| Année 12 | 65 706,02 € | 8 864,14 € | 211 816,52 € |
| Année 13 | 68 097,28 € | 6 472,88 € | 143 719,24 € |
| Année 14 | 70 575,56 € | 3 994,60 € | 73 143,68 € |
| Année 15 | 73 143,68 € | 1 426,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 864 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 374 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.