Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 864 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 094,08 € | 5 094,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 437 € / mois | 14 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 160 € | 933 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 613 € | 886 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 864 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 814,91 € | 31 314,05 € | 834 685,09 € |
| Année 2 | 30 930,80 € | 30 198,16 € | 803 754,29 € |
| Année 3 | 32 088,44 € | 29 040,52 € | 771 665,85 € |
| Année 4 | 33 289,40 € | 27 839,56 € | 738 376,45 € |
| Année 5 | 34 535,34 € | 26 593,62 € | 703 841,11 € |
| Année 6 | 35 827,89 € | 25 301,07 € | 668 013,22 € |
| Année 7 | 37 168,83 € | 23 960,13 € | 630 844,39 € |
| Année 8 | 38 559,95 € | 22 569,01 € | 592 284,44 € |
| Année 9 | 40 003,13 € | 21 125,83 € | 552 281,31 € |
| Année 10 | 41 500,36 € | 19 628,60 € | 510 780,95 € |
| Année 11 | 43 053,57 € | 18 075,39 € | 467 727,38 € |
| Année 12 | 44 664,95 € | 16 464,01 € | 423 062,43 € |
| Année 13 | 46 336,63 € | 14 792,33 € | 376 725,80 € |
| Année 14 | 48 070,87 € | 13 058,09 € | 328 654,93 € |
| Année 15 | 49 870,03 € | 11 258,93 € | 278 784,90 € |
| Année 16 | 51 736,51 € | 9 392,45 € | 227 048,39 € |
| Année 17 | 53 672,86 € | 7 456,10 € | 173 375,53 € |
| Année 18 | 55 681,68 € | 5 447,28 € | 117 693,85 € |
| Année 19 | 57 765,68 € | 3 363,28 € | 59 928,17 € |
| Année 20 | 59 928,17 € | 1 201,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 864 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 555 €.