Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 914 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 388,71 € | 5 388,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 329 € / mois | 15 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 160 € | 987 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 863 € | 937 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 539,36 € | 33 125,16 € | 882 960,64 € |
| Année 2 | 32 719,77 € | 31 944,75 € | 850 240,87 € |
| Année 3 | 33 944,37 € | 30 720,15 € | 816 296,50 € |
| Année 4 | 35 214,82 € | 29 449,70 € | 781 081,68 € |
| Année 5 | 36 532,81 € | 28 131,71 € | 744 548,87 € |
| Année 6 | 37 900,14 € | 26 764,38 € | 706 648,73 € |
| Année 7 | 39 318,61 € | 25 345,91 € | 667 330,12 € |
| Année 8 | 40 790,19 € | 23 874,33 € | 626 539,93 € |
| Année 9 | 42 316,85 € | 22 347,67 € | 584 223,08 € |
| Année 10 | 43 900,65 € | 20 763,87 € | 540 322,43 € |
| Année 11 | 45 543,72 € | 19 120,80 € | 494 778,71 € |
| Année 12 | 47 248,29 € | 17 416,23 € | 447 530,42 € |
| Année 13 | 49 016,66 € | 15 647,86 € | 398 513,76 € |
| Année 14 | 50 851,22 € | 13 813,30 € | 347 662,54 € |
| Année 15 | 52 754,42 € | 11 910,10 € | 294 908,12 € |
| Année 16 | 54 728,89 € | 9 935,63 € | 240 179,23 € |
| Année 17 | 56 777,22 € | 7 887,30 € | 183 402,01 € |
| Année 18 | 58 902,22 € | 5 762,30 € | 124 499,79 € |
| Année 19 | 61 106,77 € | 3 557,75 € | 63 393,02 € |
| Année 20 | 63 393,02 € | 1 270,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 914 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.