Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 914 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 573,59 € | 6 573,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 920 € / mois | 18 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 160 € | 987 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 863 € | 937 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 908,70 € | 31 974,38 € | 867 591,30 € |
| Année 2 | 48 615,89 € | 30 267,19 € | 818 975,41 € |
| Année 3 | 50 385,15 € | 28 497,93 € | 768 590,26 € |
| Année 4 | 52 218,86 € | 26 664,22 € | 716 371,40 € |
| Année 5 | 54 119,26 € | 24 763,82 € | 662 252,14 € |
| Année 6 | 56 088,85 € | 22 794,23 € | 606 163,29 € |
| Année 7 | 58 130,10 € | 20 752,98 € | 548 033,19 € |
| Année 8 | 60 245,64 € | 18 637,44 € | 487 787,55 € |
| Année 9 | 62 438,18 € | 16 444,90 € | 425 349,37 € |
| Année 10 | 64 710,51 € | 14 172,57 € | 360 638,86 € |
| Année 11 | 67 065,55 € | 11 817,53 € | 293 573,31 € |
| Année 12 | 69 506,28 € | 9 376,80 € | 224 067,03 € |
| Année 13 | 72 035,85 € | 6 847,23 € | 152 031,18 € |
| Année 14 | 74 657,47 € | 4 225,61 € | 77 373,71 € |
| Année 15 | 77 373,71 € | 1 508,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 914 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 782 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.