Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 964 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 683,33 € | 5 683,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 222 € / mois | 16 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 160 € | 1 041 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 113 € | 988 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 263,69 € | 34 936,27 € | 931 236,31 € |
| Année 2 | 34 508,66 € | 33 691,30 € | 896 727,65 € |
| Année 3 | 35 800,21 € | 32 399,75 € | 860 927,44 € |
| Année 4 | 37 140,10 € | 31 059,86 € | 823 787,34 € |
| Année 5 | 38 530,14 € | 29 669,82 € | 785 257,20 € |
| Année 6 | 39 972,24 € | 28 227,72 € | 745 284,96 € |
| Année 7 | 41 468,27 € | 26 731,69 € | 703 816,69 € |
| Année 8 | 43 020,31 € | 25 179,65 € | 660 796,38 € |
| Année 9 | 44 630,40 € | 23 569,56 € | 616 165,98 € |
| Année 10 | 46 300,81 € | 21 899,15 € | 569 865,17 € |
| Année 11 | 48 033,69 € | 20 166,27 € | 521 831,48 € |
| Année 12 | 49 831,48 € | 18 368,48 € | 472 000,00 € |
| Année 13 | 51 696,50 € | 16 503,46 € | 420 303,50 € |
| Année 14 | 53 631,36 € | 14 568,60 € | 366 672,14 € |
| Année 15 | 55 638,64 € | 12 561,32 € | 311 033,50 € |
| Année 16 | 57 721,04 € | 10 478,92 € | 253 312,46 € |
| Année 17 | 59 881,36 € | 8 318,60 € | 193 431,10 € |
| Année 18 | 62 122,54 € | 6 077,42 € | 131 308,56 € |
| Année 19 | 64 447,60 € | 3 752,36 € | 66 860,96 € |
| Année 20 | 66 860,96 € | 1 340,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 964 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 574 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.