Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 964 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 716,57 € | 4 716,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 293 € / mois | 13 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 160 € | 1 041 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 113 € | 988 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 964 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 403,20 € | 40 195,64 € | 948 096,80 € |
| Année 2 | 17 105,57 € | 39 493,27 € | 930 991,23 € |
| Année 3 | 17 837,99 € | 38 760,85 € | 913 153,24 € |
| Année 4 | 18 601,79 € | 37 997,05 € | 894 551,45 € |
| Année 5 | 19 398,28 € | 37 200,56 € | 875 153,17 € |
| Année 6 | 20 228,86 € | 36 369,98 € | 854 924,31 € |
| Année 7 | 21 095,02 € | 35 503,82 € | 833 829,29 € |
| Année 8 | 21 998,27 € | 34 600,57 € | 811 831,02 € |
| Année 9 | 22 940,19 € | 33 658,65 € | 788 890,83 € |
| Année 10 | 23 922,45 € | 32 676,39 € | 764 968,38 € |
| Année 11 | 24 946,77 € | 31 652,07 € | 740 021,61 € |
| Année 12 | 26 014,91 € | 30 583,93 € | 714 006,70 € |
| Année 13 | 27 128,84 € | 29 470,00 € | 686 877,86 € |
| Année 14 | 28 290,43 € | 28 308,41 € | 658 587,43 € |
| Année 15 | 29 501,76 € | 27 097,08 € | 629 085,67 € |
| Année 16 | 30 764,97 € | 25 833,87 € | 598 320,70 € |
| Année 17 | 32 082,29 € | 24 516,55 € | 566 238,41 € |
| Année 18 | 33 455,97 € | 23 142,87 € | 532 782,44 € |
| Année 19 | 34 888,50 € | 21 710,34 € | 497 893,94 € |
| Année 20 | 36 382,35 € | 20 216,49 € | 461 511,59 € |
| Année 21 | 37 940,18 € | 18 658,66 € | 423 571,41 € |
| Année 22 | 39 564,69 € | 17 034,15 € | 384 006,72 € |
| Année 23 | 41 258,78 € | 15 340,06 € | 342 747,94 € |
| Année 24 | 43 025,39 € | 13 573,45 € | 299 722,55 € |
| Année 25 | 44 867,67 € | 11 731,17 € | 254 854,88 € |
| Année 26 | 46 788,81 € | 9 810,03 € | 208 066,07 € |
| Année 27 | 48 792,21 € | 7 806,63 € | 159 273,86 € |
| Année 28 | 50 881,40 € | 5 717,44 € | 108 392,46 € |
| Année 29 | 53 060,05 € | 3 538,79 € | 55 332,41 € |
| Année 30 | 55 332,41 € | 1 266,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 964 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 476 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 113 € (2,5%).