Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 864 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 227,55 € | 4 227,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 811 € / mois | 12 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 160 € | 933 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 613 € | 886 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 864 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 702,49 € | 36 028,11 € | 849 797,51 € |
| Année 2 | 15 332,01 € | 35 398,59 € | 834 465,50 € |
| Année 3 | 15 988,50 € | 34 742,10 € | 818 477,00 € |
| Année 4 | 16 673,09 € | 34 057,51 € | 801 803,91 € |
| Année 5 | 17 386,99 € | 33 343,61 € | 784 416,92 € |
| Année 6 | 18 131,49 € | 32 599,11 € | 766 285,43 € |
| Année 7 | 18 907,84 € | 31 822,76 € | 747 377,59 € |
| Année 8 | 19 717,42 € | 31 013,18 € | 727 660,17 € |
| Année 9 | 20 561,69 € | 30 168,91 € | 707 098,48 € |
| Année 10 | 21 442,11 € | 29 288,49 € | 685 656,37 € |
| Année 11 | 22 360,21 € | 28 370,39 € | 663 296,16 € |
| Année 12 | 23 317,61 € | 27 412,99 € | 639 978,55 € |
| Année 13 | 24 316,05 € | 26 414,55 € | 615 662,50 € |
| Année 14 | 25 357,20 € | 25 373,40 € | 590 305,30 € |
| Année 15 | 26 442,96 € | 24 287,64 € | 563 862,34 € |
| Année 16 | 27 575,18 € | 23 155,42 € | 536 287,16 € |
| Année 17 | 28 755,89 € | 21 974,71 € | 507 531,27 € |
| Année 18 | 29 987,18 € | 20 743,42 € | 477 544,09 € |
| Année 19 | 31 271,16 € | 19 459,44 € | 446 272,93 € |
| Année 20 | 32 610,12 € | 18 120,48 € | 413 662,81 € |
| Année 21 | 34 006,43 € | 16 724,17 € | 379 656,38 € |
| Année 22 | 35 462,52 € | 15 268,08 € | 344 193,86 € |
| Année 23 | 36 980,94 € | 13 749,66 € | 307 212,92 € |
| Année 24 | 38 564,40 € | 12 166,20 € | 268 648,52 € |
| Année 25 | 40 215,65 € | 10 514,95 € | 228 432,87 € |
| Année 26 | 41 937,60 € | 8 793,00 € | 186 495,27 € |
| Année 27 | 43 733,29 € | 6 997,31 € | 142 761,98 € |
| Année 28 | 45 605,85 € | 5 124,75 € | 97 156,13 € |
| Année 29 | 47 558,61 € | 3 171,99 € | 49 597,52 € |
| Année 30 | 49 597,52 € | 1 135,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 864 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 374 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 079 €.