Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 814 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 983,04 € | 3 983,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 070 € / mois | 11 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 160 € | 879 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 363 € | 834 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 814 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 852,11 € | 33 944,37 € | 800 647,89 € |
| Année 2 | 14 445,24 € | 33 351,24 € | 786 202,65 € |
| Année 3 | 15 063,77 € | 32 732,71 € | 771 138,88 € |
| Année 4 | 15 708,75 € | 32 087,73 € | 755 430,13 € |
| Année 5 | 16 381,36 € | 31 415,12 € | 739 048,77 € |
| Année 6 | 17 082,79 € | 30 713,69 € | 721 965,98 € |
| Année 7 | 17 814,23 € | 29 982,25 € | 704 151,75 € |
| Année 8 | 18 577,02 € | 29 219,46 € | 685 574,73 € |
| Année 9 | 19 372,40 € | 28 424,08 € | 666 202,33 € |
| Année 10 | 20 201,91 € | 27 594,57 € | 646 000,42 € |
| Année 11 | 21 066,93 € | 26 729,55 € | 624 933,49 € |
| Année 12 | 21 968,97 € | 25 827,51 € | 602 964,52 € |
| Année 13 | 22 909,67 € | 24 886,81 € | 580 054,85 € |
| Année 14 | 23 890,57 € | 23 905,91 € | 556 164,28 € |
| Année 15 | 24 913,55 € | 22 882,93 € | 531 250,73 € |
| Année 16 | 25 980,28 € | 21 816,20 € | 505 270,45 € |
| Année 17 | 27 092,70 € | 20 703,78 € | 478 177,75 € |
| Année 18 | 28 252,76 € | 19 543,72 € | 449 924,99 € |
| Année 19 | 29 462,48 € | 18 334,00 € | 420 462,51 € |
| Année 20 | 30 724,01 € | 17 072,47 € | 389 738,50 € |
| Année 21 | 32 039,57 € | 15 756,91 € | 357 698,93 € |
| Année 22 | 33 411,41 € | 14 385,07 € | 324 287,52 € |
| Année 23 | 34 842,02 € | 12 954,46 € | 289 445,50 € |
| Année 24 | 36 333,91 € | 11 462,57 € | 253 111,59 € |
| Année 25 | 37 889,65 € | 9 906,83 € | 215 221,94 € |
| Année 26 | 39 512,00 € | 8 284,48 € | 175 709,94 € |
| Année 27 | 41 203,83 € | 6 592,65 € | 134 506,11 € |
| Année 28 | 42 968,11 € | 4 828,37 € | 91 538,00 € |
| Année 29 | 44 807,91 € | 2 988,57 € | 46 730,09 € |
| Année 30 | 46 730,09 € | 1 069,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 814 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.