Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 764 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 504,83 € | 4 504,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 651 € / mois | 12 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 160 € | 825 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 113 € | 783 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 366,13 € | 27 691,83 € | 738 133,87 € |
| Année 2 | 27 352,94 € | 26 705,02 € | 710 780,93 € |
| Année 3 | 28 376,66 € | 25 681,30 € | 682 404,27 € |
| Année 4 | 29 438,71 € | 24 619,25 € | 652 965,56 € |
| Année 5 | 30 540,53 € | 23 517,43 € | 622 425,03 € |
| Année 6 | 31 683,58 € | 22 374,38 € | 590 741,45 € |
| Année 7 | 32 869,38 € | 21 188,58 € | 557 872,07 € |
| Année 8 | 34 099,61 € | 19 958,35 € | 523 772,46 € |
| Année 9 | 35 375,82 € | 18 682,14 € | 488 396,64 € |
| Année 10 | 36 699,86 € | 17 358,10 € | 451 696,78 € |
| Année 11 | 38 073,44 € | 15 984,52 € | 413 623,34 € |
| Année 12 | 39 498,41 € | 14 559,55 € | 374 124,93 € |
| Année 13 | 40 976,72 € | 13 081,24 € | 333 148,21 € |
| Année 14 | 42 510,36 € | 11 547,60 € | 290 637,85 € |
| Année 15 | 44 101,40 € | 9 956,56 € | 246 536,45 € |
| Année 16 | 45 751,97 € | 8 305,99 € | 200 784,48 € |
| Année 17 | 47 464,35 € | 6 593,61 € | 153 320,13 € |
| Année 18 | 49 240,80 € | 4 817,16 € | 104 079,33 € |
| Année 19 | 51 083,72 € | 2 974,24 € | 52 995,61 € |
| Année 20 | 52 995,61 € | 1 062,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 764 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 76 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.