Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 664 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 915,58 € | 3 915,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 865 € / mois | 11 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 160 € | 717 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 613 € | 681 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 664 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 917,34 € | 24 069,62 € | 641 582,66 € |
| Année 2 | 23 775,06 € | 23 211,90 € | 617 807,60 € |
| Année 3 | 24 664,89 € | 22 322,07 € | 593 142,71 € |
| Année 4 | 25 588,03 € | 21 398,93 € | 567 554,68 € |
| Année 5 | 26 545,72 € | 20 441,24 € | 541 008,96 € |
| Année 6 | 27 539,24 € | 19 447,72 € | 513 469,72 € |
| Année 7 | 28 569,96 € | 18 417,00 € | 484 899,76 € |
| Année 8 | 29 639,25 € | 17 347,71 € | 455 260,51 € |
| Année 9 | 30 748,56 € | 16 238,40 € | 424 511,95 € |
| Année 10 | 31 899,38 € | 15 087,58 € | 392 612,57 € |
| Année 11 | 33 093,27 € | 13 893,69 € | 359 519,30 € |
| Année 12 | 34 331,85 € | 12 655,11 € | 325 187,45 € |
| Année 13 | 35 616,82 € | 11 370,14 € | 289 570,63 € |
| Année 14 | 36 949,84 € | 10 037,12 € | 252 620,79 € |
| Année 15 | 38 332,77 € | 8 654,19 € | 214 288,02 € |
| Année 16 | 39 767,45 € | 7 219,51 € | 174 520,57 € |
| Année 17 | 41 255,83 € | 5 731,13 € | 133 264,74 € |
| Année 18 | 42 799,92 € | 4 187,04 € | 90 464,82 € |
| Année 19 | 44 401,79 € | 2 585,17 € | 46 063,03 € |
| Année 20 | 46 063,03 € | 923,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 664 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 187 €.