Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 664 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 416,40 € | 3 416,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 353 € / mois | 9 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 160 € | 717 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 613 € | 681 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 664 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 357,27 € | 24 639,53 € | 648 142,73 € |
| Année 2 | 16 981,33 € | 24 015,47 € | 631 161,40 € |
| Année 3 | 17 629,21 € | 23 367,59 € | 613 532,19 € |
| Année 4 | 18 301,78 € | 22 695,02 € | 595 230,41 € |
| Année 5 | 19 000,01 € | 21 996,79 € | 576 230,40 € |
| Année 6 | 19 724,88 € | 21 271,92 € | 556 505,52 € |
| Année 7 | 20 477,42 € | 20 519,38 € | 536 028,10 € |
| Année 8 | 21 258,64 € | 19 738,16 € | 514 769,46 € |
| Année 9 | 22 069,72 € | 18 927,08 € | 492 699,74 € |
| Année 10 | 22 911,68 € | 18 085,12 € | 469 788,06 € |
| Année 11 | 23 785,80 € | 17 211,00 € | 446 002,26 € |
| Année 12 | 24 693,25 € | 16 303,55 € | 421 309,01 € |
| Année 13 | 25 635,34 € | 15 361,46 € | 395 673,67 € |
| Année 14 | 26 613,36 € | 14 383,44 € | 369 060,31 € |
| Année 15 | 27 628,71 € | 13 368,09 € | 341 431,60 € |
| Année 16 | 28 682,77 € | 12 314,03 € | 312 748,83 € |
| Année 17 | 29 777,05 € | 11 219,75 € | 282 971,78 € |
| Année 18 | 30 913,09 € | 10 083,71 € | 252 058,69 € |
| Année 19 | 32 092,46 € | 8 904,34 € | 219 966,23 € |
| Année 20 | 33 316,84 € | 7 679,96 € | 186 649,39 € |
| Année 21 | 34 587,92 € | 6 408,88 € | 152 061,47 € |
| Année 22 | 35 907,49 € | 5 089,31 € | 116 153,98 € |
| Année 23 | 37 277,40 € | 3 719,40 € | 78 876,58 € |
| Année 24 | 38 699,59 € | 2 297,21 € | 40 176,99 € |
| Année 25 | 40 176,99 € | 820,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 664 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 974 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.