Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 114 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 450,10 € | 5 450,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 515 € / mois | 15 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 160 € | 1 203 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 863 € | 1 142 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 114 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 954,30 € | 46 446,90 € | 1 095 545,70 € |
| Année 2 | 19 765,88 € | 45 635,32 € | 1 075 779,82 € |
| Année 3 | 20 612,23 € | 44 788,97 € | 1 055 167,59 € |
| Année 4 | 21 494,80 € | 43 906,40 € | 1 033 672,79 € |
| Année 5 | 22 415,16 € | 42 986,04 € | 1 011 257,63 € |
| Année 6 | 23 374,95 € | 42 026,25 € | 987 882,68 € |
| Année 7 | 24 375,80 € | 41 025,40 € | 963 506,88 € |
| Année 8 | 25 419,54 € | 39 981,66 € | 938 087,34 € |
| Année 9 | 26 507,95 € | 38 893,25 € | 911 579,39 € |
| Année 10 | 27 642,95 € | 37 758,25 € | 883 936,44 € |
| Année 11 | 28 826,57 € | 36 574,63 € | 855 109,87 € |
| Année 12 | 30 060,90 € | 35 340,30 € | 825 048,97 € |
| Année 13 | 31 348,03 € | 34 053,17 € | 793 700,94 € |
| Année 14 | 32 690,29 € | 32 710,91 € | 761 010,65 € |
| Année 15 | 34 090,00 € | 31 311,20 € | 726 920,65 € |
| Année 16 | 35 549,68 € | 29 851,52 € | 691 370,97 € |
| Année 17 | 37 071,85 € | 28 329,35 € | 654 299,12 € |
| Année 18 | 38 659,19 € | 26 742,01 € | 615 639,93 € |
| Année 19 | 40 314,50 € | 25 086,70 € | 575 325,43 € |
| Année 20 | 42 040,68 € | 23 360,52 € | 533 284,75 € |
| Année 21 | 43 840,78 € | 21 560,42 € | 489 443,97 € |
| Année 22 | 45 717,95 € | 19 683,25 € | 443 726,02 € |
| Année 23 | 47 675,52 € | 17 725,68 € | 396 050,50 € |
| Année 24 | 49 716,88 € | 15 684,32 € | 346 333,62 € |
| Année 25 | 51 845,68 € | 13 555,52 € | 294 487,94 € |
| Année 26 | 54 065,59 € | 11 335,61 € | 240 422,35 € |
| Année 27 | 56 380,57 € | 9 020,63 € | 184 041,78 € |
| Année 28 | 58 794,67 € | 6 606,53 € | 125 247,11 € |
| Année 29 | 61 312,15 € | 4 089,05 € | 63 934,96 € |
| Année 30 | 63 934,96 € | 1 463,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 114 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 374 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 863 € (2,5%).