Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 264 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 451,09 € | 7 451,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 579 € / mois | 21 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 160 € | 1 365 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 613 € | 1 296 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 264 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 610,16 € | 45 802,92 € | 1 220 889,84 € |
| Année 2 | 45 242,37 € | 44 170,71 € | 1 175 647,47 € |
| Année 3 | 46 935,64 € | 42 477,44 € | 1 128 711,83 € |
| Année 4 | 48 692,30 € | 40 720,78 € | 1 080 019,53 € |
| Année 5 | 50 514,73 € | 38 898,35 € | 1 029 504,80 € |
| Année 6 | 52 405,34 € | 37 007,74 € | 977 099,46 € |
| Année 7 | 54 366,73 € | 35 046,35 € | 922 732,73 € |
| Année 8 | 56 401,50 € | 33 011,58 € | 866 331,23 € |
| Année 9 | 58 512,44 € | 30 900,64 € | 807 818,79 € |
| Année 10 | 60 702,40 € | 28 710,68 € | 747 116,39 € |
| Année 11 | 62 974,32 € | 26 438,76 € | 684 142,07 € |
| Année 12 | 65 331,26 € | 24 081,82 € | 618 810,81 € |
| Année 13 | 67 776,42 € | 21 636,66 € | 551 034,39 € |
| Année 14 | 70 313,09 € | 19 099,99 € | 480 721,30 € |
| Année 15 | 72 944,71 € | 16 468,37 € | 407 776,59 € |
| Année 16 | 75 674,83 € | 13 738,25 € | 332 101,76 € |
| Année 17 | 78 507,12 € | 10 905,96 € | 253 594,64 € |
| Année 18 | 81 445,39 € | 7 967,69 € | 172 149,25 € |
| Année 19 | 84 493,66 € | 4 919,42 € | 87 655,59 € |
| Année 20 | 87 655,59 € | 1 757,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 264 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 289 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 174 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 613 € (2,5%).