Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 115 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 391,82 € | 9 391,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 460 € / mois | 26 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 240 € | 1 204 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 888 € | 1 143 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 115 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 048,75 € | 35 653,09 € | 1 038 451,25 € |
| Année 2 | 79 630,19 € | 33 071,65 € | 958 821,06 € |
| Année 3 | 82 298,09 € | 30 403,75 € | 876 522,97 € |
| Année 4 | 85 055,39 € | 27 646,45 € | 791 467,58 € |
| Année 5 | 87 905,06 € | 24 796,78 € | 703 562,52 € |
| Année 6 | 90 850,21 € | 21 851,63 € | 612 712,31 € |
| Année 7 | 93 894,04 € | 18 807,80 € | 518 818,27 € |
| Année 8 | 97 039,83 € | 15 662,01 € | 421 778,44 € |
| Année 9 | 100 291,03 € | 12 410,81 € | 321 487,41 € |
| Année 10 | 103 651,17 € | 9 050,67 € | 217 836,24 € |
| Année 11 | 107 123,85 € | 5 577,99 € | 110 712,39 € |
| Année 12 | 110 712,39 € | 1 988,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 115 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 386 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.