Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 258 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 053,55 € | 55 053,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 829 € / mois | 157 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 900 640 € | 12 158 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 450 € | 11 539 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 258 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 464,40 € | 469 178,20 € | 11 066 535,60 € |
| Année 2 | 199 662,51 € | 460 980,09 € | 10 866 873,09 € |
| Année 3 | 208 211,68 € | 452 430,92 € | 10 658 661,41 € |
| Année 4 | 217 126,88 € | 443 515,72 € | 10 441 534,53 € |
| Année 5 | 226 423,83 € | 434 218,77 € | 10 215 110,70 € |
| Année 6 | 236 118,82 € | 424 523,78 € | 9 978 991,88 € |
| Année 7 | 246 228,96 € | 414 413,64 € | 9 732 762,92 € |
| Année 8 | 256 772,01 € | 403 870,59 € | 9 475 990,91 € |
| Année 9 | 267 766,47 € | 392 876,13 € | 9 208 224,44 € |
| Année 10 | 279 231,68 € | 381 410,92 € | 8 928 992,76 € |
| Année 11 | 291 187,83 € | 369 454,77 € | 8 637 804,93 € |
| Année 12 | 303 655,94 € | 356 986,66 € | 8 334 148,99 € |
| Année 13 | 316 657,84 € | 343 984,76 € | 8 017 491,15 € |
| Année 14 | 330 216,50 € | 330 426,10 € | 7 687 274,65 € |
| Année 15 | 344 355,75 € | 316 286,85 € | 7 342 918,90 € |
| Année 16 | 359 100,35 € | 301 542,25 € | 6 983 818,55 € |
| Année 17 | 374 476,33 € | 286 166,27 € | 6 609 342,22 € |
| Année 18 | 390 510,65 € | 270 131,95 € | 6 218 831,57 € |
| Année 19 | 407 231,55 € | 253 411,05 € | 5 811 600,02 € |
| Année 20 | 424 668,38 € | 235 974,22 € | 5 386 931,64 € |
| Année 21 | 442 851,85 € | 217 790,75 € | 4 944 079,79 € |
| Année 22 | 461 813,87 € | 198 828,73 € | 4 482 265,92 € |
| Année 23 | 481 587,82 € | 179 054,78 € | 4 000 678,10 € |
| Année 24 | 502 208,46 € | 158 434,14 € | 3 498 469,64 € |
| Année 25 | 523 712,01 € | 136 930,59 € | 2 974 757,63 € |
| Année 26 | 546 136,32 € | 114 506,28 € | 2 428 621,31 € |
| Année 27 | 569 520,80 € | 91 121,80 € | 1 859 100,51 € |
| Année 28 | 593 906,52 € | 66 736,08 € | 1 265 193,99 € |
| Année 29 | 619 336,44 € | 41 306,16 € | 645 857,55 € |
| Année 30 | 645 857,55 € | 14 787,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 258 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 900 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 281 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 296 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.