Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 258 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 924,49 € | 80 924,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 226 € / mois | 231 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 900 640 € | 12 158 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 450 € | 11 539 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 577 471,67 € | 393 622,21 € | 10 680 528,33 € |
| Année 2 | 598 487,76 € | 372 606,12 € | 10 082 040,57 € |
| Année 3 | 620 268,72 € | 350 825,16 € | 9 461 771,85 € |
| Année 4 | 642 842,34 € | 328 251,54 € | 8 818 929,51 € |
| Année 5 | 666 237,50 € | 304 856,38 € | 8 152 692,01 € |
| Année 6 | 690 484,08 € | 280 609,80 € | 7 462 207,93 € |
| Année 7 | 715 613,08 € | 255 480,80 € | 6 746 594,85 € |
| Année 8 | 741 656,62 € | 229 437,26 € | 6 004 938,23 € |
| Année 9 | 768 647,95 € | 202 445,93 € | 5 236 290,28 € |
| Année 10 | 796 621,56 € | 174 472,32 € | 4 439 668,72 € |
| Année 11 | 825 613,24 € | 145 480,64 € | 3 614 055,48 € |
| Année 12 | 855 660,04 € | 115 433,84 € | 2 758 395,44 € |
| Année 13 | 886 800,33 € | 84 293,55 € | 1 871 595,11 € |
| Année 14 | 919 073,91 € | 52 019,97 € | 952 521,20 € |
| Année 15 | 952 521,20 € | 18 571,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 258 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 231 213 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 125 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.