Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 308 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 283,90 € | 81 283,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 315 € / mois | 232 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 904 640 € | 12 212 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 700 € | 11 590 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 580 036,42 € | 395 370,38 € | 10 727 963,58 € |
| Année 2 | 601 145,82 € | 374 260,98 € | 10 126 817,76 € |
| Année 3 | 623 023,51 € | 352 383,29 € | 9 503 794,25 € |
| Année 4 | 645 697,40 € | 329 709,40 € | 8 858 096,85 € |
| Année 5 | 669 196,46 € | 306 210,34 € | 8 188 900,39 € |
| Année 6 | 693 550,72 € | 281 856,08 € | 7 495 349,67 € |
| Année 7 | 718 791,33 € | 256 615,47 € | 6 776 558,34 € |
| Année 8 | 744 950,52 € | 230 456,28 € | 6 031 607,82 € |
| Année 9 | 772 061,72 € | 203 345,08 € | 5 259 546,10 € |
| Année 10 | 800 159,60 € | 175 247,20 € | 4 459 386,50 € |
| Année 11 | 829 280,03 € | 146 126,77 € | 3 630 106,47 € |
| Année 12 | 859 460,28 € | 115 946,52 € | 2 770 646,19 € |
| Année 13 | 890 738,88 € | 84 667,92 € | 1 879 907,31 € |
| Année 14 | 923 155,79 € | 52 251,01 € | 956 751,52 € |
| Année 15 | 956 751,52 € | 18 654,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 308 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 904 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 282 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.