Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 408 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 002,71 € | 82 002,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 493 € / mois | 234 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 912 640 € | 12 320 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 285 200 € | 11 693 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 585 165,74 € | 398 866,78 € | 10 822 834,26 € |
| Année 2 | 606 461,84 € | 377 570,68 € | 10 216 372,42 € |
| Année 3 | 628 533,02 € | 355 499,50 € | 9 587 839,40 € |
| Année 4 | 651 407,40 € | 332 625,12 € | 8 936 432,00 € |
| Année 5 | 675 114,25 € | 308 918,27 € | 8 261 317,75 € |
| Année 6 | 699 683,89 € | 284 348,63 € | 7 561 633,86 € |
| Année 7 | 725 147,71 € | 258 884,81 € | 6 836 486,15 € |
| Année 8 | 751 538,21 € | 232 494,31 € | 6 084 947,94 € |
| Année 9 | 778 889,18 € | 205 143,34 € | 5 306 058,76 € |
| Année 10 | 807 235,51 € | 176 797,01 € | 4 498 823,25 € |
| Année 11 | 836 613,48 € | 147 419,04 € | 3 662 209,77 € |
| Année 12 | 867 060,61 € | 116 971,91 € | 2 795 149,16 € |
| Année 13 | 898 615,80 € | 85 416,72 € | 1 896 533,36 € |
| Année 14 | 931 319,39 € | 52 713,13 € | 965 213,97 € |
| Année 15 | 965 213,97 € | 18 819,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 408 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 234 293 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 140 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.