Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 508 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 721,53 € | 82 721,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 250 671 € / mois | 236 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 920 640 € | 12 428 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 287 700 € | 11 795 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 508 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 590 295,21 € | 402 363,15 € | 10 917 704,79 € |
| Année 2 | 611 777,99 € | 380 880,37 € | 10 305 926,80 € |
| Année 3 | 634 042,64 € | 358 615,72 € | 9 671 884,16 € |
| Année 4 | 657 117,54 € | 335 540,82 € | 9 014 766,62 € |
| Année 5 | 681 032,20 € | 311 626,16 € | 8 333 734,42 € |
| Année 6 | 705 817,19 € | 286 841,17 € | 7 627 917,23 € |
| Année 7 | 731 504,23 € | 261 154,13 € | 6 896 413,00 € |
| Année 8 | 758 126,09 € | 234 532,27 € | 6 138 286,91 € |
| Année 9 | 785 716,78 € | 206 941,58 € | 5 352 570,13 € |
| Année 10 | 814 311,62 € | 178 346,74 € | 4 538 258,51 € |
| Année 11 | 843 947,10 € | 148 711,26 € | 3 694 311,41 € |
| Année 12 | 874 661,12 € | 117 997,24 € | 2 819 650,29 € |
| Année 13 | 906 492,91 € | 86 165,45 € | 1 913 157,38 € |
| Année 14 | 939 483,20 € | 53 175,16 € | 973 674,18 € |
| Année 15 | 973 674,18 € | 18 984,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 508 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 150 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 236 347 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 920 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 287 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.