Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 558 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 080,94 € | 83 080,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 251 760 € / mois | 237 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 924 640 € | 12 482 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 950 € | 11 846 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 592 859,93 € | 404 111,35 € | 10 965 140,07 € |
| Année 2 | 614 436,07 € | 382 535,21 € | 10 350 704,00 € |
| Année 3 | 636 797,42 € | 360 173,86 € | 9 713 906,58 € |
| Année 4 | 659 972,59 € | 336 998,69 € | 9 053 933,99 € |
| Année 5 | 683 991,17 € | 312 980,11 € | 8 369 942,82 € |
| Année 6 | 708 883,84 € | 288 087,44 € | 7 661 058,98 € |
| Année 7 | 734 682,49 € | 262 288,79 € | 6 926 376,49 € |
| Année 8 | 761 420,00 € | 235 551,28 € | 6 164 956,49 € |
| Année 9 | 789 130,58 € | 207 840,70 € | 5 375 825,91 € |
| Année 10 | 817 849,65 € | 179 121,63 € | 4 557 976,26 € |
| Année 11 | 847 613,91 € | 149 357,37 € | 3 710 362,35 € |
| Année 12 | 878 461,35 € | 118 509,93 € | 2 831 901,00 € |
| Année 13 | 910 431,48 € | 86 539,80 € | 1 921 469,52 € |
| Année 14 | 943 565,07 € | 53 406,21 € | 977 904,45 € |
| Année 15 | 977 904,45 € | 19 066,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 558 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 237 374 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 924 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 288 950 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.