Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 558 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 105,72 € | 68 105,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 381 € / mois | 194 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 924 640 € | 12 482 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 950 € | 11 846 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 612,92 € | 418 655,72 € | 11 159 387,08 € |
| Année 2 | 413 531,81 € | 403 736,83 € | 10 745 855,27 € |
| Année 3 | 429 009,11 € | 388 259,53 € | 10 316 846,16 € |
| Année 4 | 445 065,69 € | 372 202,95 € | 9 871 780,47 € |
| Année 5 | 461 723,17 € | 355 545,47 € | 9 410 057,30 € |
| Année 6 | 479 004,12 € | 338 264,52 € | 8 931 053,18 € |
| Année 7 | 496 931,85 € | 320 336,79 € | 8 434 121,33 € |
| Année 8 | 515 530,57 € | 301 738,07 € | 7 918 590,76 € |
| Année 9 | 534 825,36 € | 282 443,28 € | 7 383 765,40 € |
| Année 10 | 554 842,33 € | 262 426,31 € | 6 828 923,07 € |
| Année 11 | 575 608,46 € | 241 660,18 € | 6 253 314,61 € |
| Année 12 | 597 151,82 € | 220 116,82 € | 5 656 162,79 € |
| Année 13 | 619 501,44 € | 197 767,20 € | 5 036 661,35 € |
| Année 14 | 642 687,58 € | 174 581,06 € | 4 393 973,77 € |
| Année 15 | 666 741,49 € | 150 527,15 € | 3 727 232,28 € |
| Année 16 | 691 695,70 € | 125 572,94 € | 3 035 536,58 € |
| Année 17 | 717 583,85 € | 99 684,79 € | 2 317 952,73 € |
| Année 18 | 744 440,91 € | 72 827,73 € | 1 573 511,82 € |
| Année 19 | 772 303,16 € | 44 965,48 € | 801 208,66 € |
| Année 20 | 801 208,66 € | 16 060,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 558 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 696 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 588 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.