Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 558 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 423,28 € | 59 423,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 071 € / mois | 169 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 924 640 € | 12 482 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 950 € | 11 846 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 558 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 511,34 € | 428 568,02 € | 11 273 488,66 € |
| Année 2 | 295 365,81 € | 417 713,55 € | 10 978 122,85 € |
| Année 3 | 306 634,41 € | 406 444,95 € | 10 671 488,44 € |
| Année 4 | 318 332,91 € | 394 746,45 € | 10 353 155,53 € |
| Année 5 | 330 477,72 € | 382 601,64 € | 10 022 677,81 € |
| Année 6 | 343 085,87 € | 369 993,49 € | 9 679 591,94 € |
| Année 7 | 356 175,05 € | 356 904,31 € | 9 323 416,89 € |
| Année 8 | 369 763,59 € | 343 315,77 € | 8 953 653,30 € |
| Année 9 | 383 870,52 € | 329 208,84 € | 8 569 782,78 € |
| Année 10 | 398 515,70 € | 314 563,66 € | 8 171 267,08 € |
| Année 11 | 413 719,58 € | 299 359,78 € | 7 757 547,50 € |
| Année 12 | 429 503,51 € | 283 575,85 € | 7 328 043,99 € |
| Année 13 | 445 889,64 € | 267 189,72 € | 6 882 154,35 € |
| Année 14 | 462 900,91 € | 250 178,45 € | 6 419 253,44 € |
| Année 15 | 480 561,16 € | 232 518,20 € | 5 938 692,28 € |
| Année 16 | 498 895,18 € | 214 184,18 € | 5 439 797,10 € |
| Année 17 | 517 928,67 € | 195 150,69 € | 4 921 868,43 € |
| Année 18 | 537 688,34 € | 175 391,02 € | 4 384 180,09 € |
| Année 19 | 558 201,85 € | 154 877,51 € | 3 825 978,24 € |
| Année 20 | 579 497,97 € | 133 581,39 € | 3 246 480,27 € |
| Année 21 | 601 606,56 € | 111 472,80 € | 2 644 873,71 € |
| Année 22 | 624 558,65 € | 88 520,71 € | 2 020 315,06 € |
| Année 23 | 648 386,36 € | 64 693,00 € | 1 371 928,70 € |
| Année 24 | 673 123,12 € | 39 956,24 € | 698 805,58 € |
| Année 25 | 698 805,58 € | 14 275,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 558 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 155 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 781 €.