Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 608 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 680,35 € | 59 680,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 850 € / mois | 170 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 928 640 € | 12 536 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 200 € | 11 898 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 608 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 742,18 € | 430 422,02 € | 11 322 257,82 € |
| Année 2 | 296 643,63 € | 419 520,57 € | 11 025 614,19 € |
| Année 3 | 307 960,95 € | 408 203,25 € | 10 717 653,24 € |
| Année 4 | 319 710,06 € | 396 454,14 € | 10 397 943,18 € |
| Année 5 | 331 907,42 € | 384 256,78 € | 10 066 035,76 € |
| Année 6 | 344 570,12 € | 371 594,08 € | 9 721 465,64 € |
| Année 7 | 357 715,90 € | 358 448,30 € | 9 363 749,74 € |
| Année 8 | 371 363,24 € | 344 800,96 € | 8 992 386,50 € |
| Année 9 | 385 531,24 € | 330 632,96 € | 8 606 855,26 € |
| Année 10 | 400 239,76 € | 315 924,44 € | 8 206 615,50 € |
| Année 11 | 415 509,40 € | 300 654,80 € | 7 791 106,10 € |
| Année 12 | 431 361,63 € | 284 802,57 € | 7 359 744,47 € |
| Année 13 | 447 818,64 € | 268 345,56 € | 6 911 925,83 € |
| Année 14 | 464 903,46 € | 251 260,74 € | 6 447 022,37 € |
| Année 15 | 482 640,16 € | 233 524,04 € | 5 964 382,21 € |
| Année 16 | 501 053,50 € | 215 110,70 € | 5 463 328,71 € |
| Année 17 | 520 169,34 € | 195 994,86 € | 4 943 159,37 € |
| Année 18 | 540 014,49 € | 176 149,71 € | 4 403 144,88 € |
| Année 19 | 560 616,72 € | 155 547,48 € | 3 842 528,16 € |
| Année 20 | 582 004,99 € | 134 159,21 € | 3 260 523,17 € |
| Année 21 | 604 209,24 € | 111 954,96 € | 2 656 313,93 € |
| Année 22 | 627 260,58 € | 88 903,62 € | 2 029 053,35 € |
| Année 23 | 651 191,37 € | 64 972,83 € | 1 377 861,98 € |
| Année 24 | 676 035,16 € | 40 129,04 € | 701 826,82 € |
| Année 25 | 701 826,82 € | 14 337,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 608 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 296 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.