Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 708 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 194,48 € | 60 194,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 408 € / mois | 171 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 936 640 € | 12 644 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 700 € | 12 000 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 708 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 203,77 € | 434 129,99 € | 11 419 796,23 € |
| Année 2 | 299 199,11 € | 423 134,65 € | 11 120 597,12 € |
| Année 3 | 310 613,96 € | 411 719,80 € | 10 809 983,16 € |
| Année 4 | 322 464,27 € | 399 869,49 € | 10 487 518,89 € |
| Année 5 | 334 766,70 € | 387 567,06 € | 10 152 752,19 € |
| Année 6 | 347 538,50 € | 374 795,26 € | 9 805 213,69 € |
| Année 7 | 360 797,55 € | 361 536,21 € | 9 444 416,14 € |
| Année 8 | 374 562,43 € | 347 771,33 € | 9 069 853,71 € |
| Année 9 | 388 852,47 € | 333 481,29 € | 8 681 001,24 € |
| Année 10 | 403 687,68 € | 318 646,08 € | 8 277 313,56 € |
| Année 11 | 419 088,90 € | 303 244,86 € | 7 858 224,66 € |
| Année 12 | 435 077,68 € | 287 256,08 € | 7 423 146,98 € |
| Année 13 | 451 676,45 € | 270 657,31 € | 6 971 470,53 € |
| Année 14 | 468 908,49 € | 253 425,27 € | 6 502 562,04 € |
| Année 15 | 486 797,96 € | 235 535,80 € | 6 015 764,08 € |
| Année 16 | 505 369,94 € | 216 963,82 € | 5 510 394,14 € |
| Année 17 | 524 650,43 € | 197 683,33 € | 4 985 743,71 € |
| Année 18 | 544 666,56 € | 177 667,20 € | 4 441 077,15 € |
| Année 19 | 565 446,27 € | 156 887,49 € | 3 875 630,88 € |
| Année 20 | 587 018,77 € | 135 314,99 € | 3 288 612,11 € |
| Année 21 | 609 414,31 € | 112 919,45 € | 2 679 197,80 € |
| Année 22 | 632 664,25 € | 89 669,51 € | 2 046 533,55 € |
| Année 23 | 656 801,19 € | 65 532,57 € | 1 389 732,36 € |
| Année 24 | 681 859,02 € | 40 474,74 € | 707 873,34 € |
| Année 25 | 707 873,34 € | 14 460,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 708 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 984 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.