Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 708 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 159,17 € | 84 159,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 255 028 € / mois | 240 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 936 640 € | 12 644 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 700 € | 12 000 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 600 554,11 € | 409 355,93 € | 11 107 445,89 € |
| Année 2 | 622 410,29 € | 387 499,75 € | 10 485 035,60 € |
| Année 3 | 645 061,82 € | 364 848,22 € | 9 839 973,78 € |
| Année 4 | 668 537,78 € | 341 372,26 € | 9 171 436,00 € |
| Année 5 | 692 868,05 € | 317 041,99 € | 8 478 567,95 € |
| Année 6 | 718 083,85 € | 291 826,19 € | 7 760 484,10 € |
| Année 7 | 744 217,25 € | 265 692,79 € | 7 016 266,85 € |
| Année 8 | 771 301,78 € | 238 608,26 € | 6 244 965,07 € |
| Année 9 | 799 372,02 € | 210 538,02 € | 5 445 593,05 € |
| Année 10 | 828 463,78 € | 181 446,26 € | 4 617 129,27 € |
| Année 11 | 858 614,30 € | 151 295,74 € | 3 758 514,97 € |
| Année 12 | 889 862,12 € | 120 047,92 € | 2 868 652,85 € |
| Année 13 | 922 247,13 € | 87 662,91 € | 1 946 405,72 € |
| Année 14 | 955 810,75 € | 54 099,29 € | 990 594,97 € |
| Année 15 | 990 594,97 € | 19 314,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 708 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 496 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.