Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 758 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 518,57 € | 84 518,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 256 117 € / mois | 241 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 940 640 € | 12 698 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 950 € | 12 051 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 603 118,74 € | 411 104,10 € | 11 154 881,26 € |
| Année 2 | 625 068,21 € | 389 154,63 € | 10 529 813,05 € |
| Année 3 | 647 816,50 € | 366 406,34 € | 9 881 996,55 € |
| Année 4 | 671 392,68 € | 342 830,16 € | 9 210 603,87 € |
| Année 5 | 695 826,88 € | 318 395,96 € | 8 514 776,99 € |
| Année 6 | 721 150,33 € | 293 072,51 € | 7 793 626,66 € |
| Année 7 | 747 395,37 € | 266 827,47 € | 7 046 231,29 € |
| Année 8 | 774 595,56 € | 239 627,28 € | 6 271 635,73 € |
| Année 9 | 802 785,64 € | 211 437,20 € | 5 468 850,09 € |
| Année 10 | 832 001,67 € | 182 221,17 € | 4 636 848,42 € |
| Année 11 | 862 280,94 € | 151 941,90 € | 3 774 567,48 € |
| Année 12 | 893 662,19 € | 120 560,65 € | 2 880 905,29 € |
| Année 13 | 926 185,51 € | 88 037,33 € | 1 954 719,78 € |
| Année 14 | 959 892,45 € | 54 330,39 € | 994 827,33 € |
| Année 15 | 994 827,33 € | 19 396,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 758 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 175 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 940 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 293 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 241 482 €.