Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 808 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 877,98 € | 84 877,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 257 206 € / mois | 242 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 944 640 € | 12 752 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 200 € | 12 103 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 808 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 605 683,47 € | 412 852,29 € | 11 202 316,53 € |
| Année 2 | 627 726,30 € | 390 809,46 € | 10 574 590,23 € |
| Année 3 | 650 571,33 € | 367 964,43 € | 9 924 018,90 € |
| Année 4 | 674 247,76 € | 344 288,00 € | 9 249 771,14 € |
| Année 5 | 698 785,86 € | 319 749,90 € | 8 550 985,28 € |
| Année 6 | 724 216,99 € | 294 318,77 € | 7 826 768,29 € |
| Année 7 | 750 573,63 € | 267 962,13 € | 7 076 194,66 € |
| Année 8 | 777 889,46 € | 240 646,30 € | 6 298 305,20 € |
| Année 9 | 806 199,45 € | 212 336,31 € | 5 492 105,75 € |
| Année 10 | 835 539,70 € | 182 996,06 € | 4 656 566,05 € |
| Année 11 | 865 947,75 € | 152 588,01 € | 3 790 618,30 € |
| Année 12 | 897 462,43 € | 121 073,33 € | 2 893 155,87 € |
| Année 13 | 930 124,08 € | 88 411,68 € | 1 963 031,79 € |
| Année 14 | 963 974,34 € | 54 561,42 € | 999 057,45 € |
| Année 15 | 999 057,45 € | 19 479,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 808 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 180 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.