Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 808 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 708,61 € | 60 708,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 965 € / mois | 173 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 944 640 € | 12 752 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 200 € | 12 103 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 808 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 665,36 € | 437 837,96 € | 11 517 334,64 € |
| Année 2 | 301 754,62 € | 426 748,70 € | 11 215 580,02 € |
| Année 3 | 313 266,94 € | 415 236,38 € | 10 902 313,08 € |
| Année 4 | 325 218,47 € | 403 284,85 € | 10 577 094,61 € |
| Année 5 | 337 625,99 € | 390 877,33 € | 10 239 468,62 € |
| Année 6 | 350 506,85 € | 377 996,47 € | 9 888 961,77 € |
| Année 7 | 363 879,15 € | 364 624,17 € | 9 525 082,62 € |
| Année 8 | 377 761,61 € | 350 741,71 € | 9 147 321,01 € |
| Année 9 | 392 173,70 € | 336 329,62 € | 8 755 147,31 € |
| Année 10 | 407 135,63 € | 321 367,69 € | 8 348 011,68 € |
| Année 11 | 422 668,37 € | 305 834,95 € | 7 925 343,31 € |
| Année 12 | 438 793,73 € | 289 709,59 € | 7 486 549,58 € |
| Année 13 | 455 534,28 € | 272 969,04 € | 7 031 015,30 € |
| Année 14 | 472 913,49 € | 255 589,83 € | 6 558 101,81 € |
| Année 15 | 490 955,76 € | 237 547,56 € | 6 067 146,05 € |
| Année 16 | 509 686,37 € | 218 816,95 € | 5 557 459,68 € |
| Année 17 | 529 131,56 € | 199 371,76 € | 5 028 328,12 € |
| Année 18 | 549 318,60 € | 179 184,72 € | 4 479 009,52 € |
| Année 19 | 570 275,82 € | 158 227,50 € | 3 908 733,70 € |
| Année 20 | 592 032,59 € | 136 470,73 € | 3 316 701,11 € |
| Année 21 | 614 619,38 € | 113 883,94 € | 2 702 081,73 € |
| Année 22 | 638 067,91 € | 90 435,41 € | 2 064 013,82 € |
| Année 23 | 662 411,01 € | 66 092,31 € | 1 401 602,81 € |
| Année 24 | 687 682,87 € | 40 820,45 € | 713 919,94 € |
| Année 25 | 713 919,94 € | 14 584,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 808 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 453 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 944 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.