Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 908 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 222,74 € | 61 222,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 523 € / mois | 174 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 952 640 € | 12 860 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 700 € | 12 205 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 908 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 126,93 € | 441 545,95 € | 11 614 873,07 € |
| Année 2 | 304 310,12 € | 430 362,76 € | 11 310 562,95 € |
| Année 3 | 315 919,95 € | 418 752,93 € | 10 994 643,00 € |
| Année 4 | 327 972,68 € | 406 700,20 € | 10 666 670,32 € |
| Année 5 | 340 485,28 € | 394 187,60 € | 10 326 185,04 € |
| Année 6 | 353 475,23 € | 381 197,65 € | 9 972 709,81 € |
| Année 7 | 366 960,75 € | 367 712,13 € | 9 605 749,06 € |
| Année 8 | 380 960,79 € | 353 712,09 € | 9 224 788,27 € |
| Année 9 | 395 494,93 € | 339 177,95 € | 8 829 293,34 € |
| Année 10 | 410 583,58 € | 324 089,30 € | 8 418 709,76 € |
| Année 11 | 426 247,88 € | 308 425,00 € | 7 992 461,88 € |
| Année 12 | 442 509,81 € | 292 163,07 € | 7 549 952,07 € |
| Année 13 | 459 392,10 € | 275 280,78 € | 7 090 559,97 € |
| Année 14 | 476 918,50 € | 257 754,38 € | 6 613 641,47 € |
| Année 15 | 495 113,56 € | 239 559,32 € | 6 118 527,91 € |
| Année 16 | 514 002,78 € | 220 670,10 € | 5 604 525,13 € |
| Année 17 | 533 612,65 € | 201 060,23 € | 5 070 912,48 € |
| Année 18 | 553 970,68 € | 180 702,20 € | 4 516 941,80 € |
| Année 19 | 575 105,36 € | 159 567,52 € | 3 941 836,44 € |
| Année 20 | 597 046,38 € | 137 626,50 € | 3 344 790,06 € |
| Année 21 | 619 824,47 € | 114 848,41 € | 2 724 965,59 € |
| Année 22 | 643 471,59 € | 91 201,29 € | 2 081 494,00 € |
| Année 23 | 668 020,84 € | 66 652,04 € | 1 413 473,16 € |
| Année 24 | 693 506,72 € | 41 166,16 € | 719 966,44 € |
| Année 25 | 719 966,44 € | 14 708,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 908 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 190 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 922 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.