Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 008 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 736,87 € | 61 736,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 081 € / mois | 176 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 960 640 € | 12 968 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 200 € | 12 308 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 008 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 588,52 € | 445 253,92 € | 11 712 411,48 € |
| Année 2 | 306 865,60 € | 433 976,84 € | 11 405 545,88 € |
| Année 3 | 318 572,92 € | 422 269,52 € | 11 086 972,96 € |
| Année 4 | 330 726,91 € | 410 115,53 € | 10 756 246,05 € |
| Année 5 | 343 344,57 € | 397 497,87 € | 10 412 901,48 € |
| Année 6 | 356 443,59 € | 384 398,85 € | 10 056 457,89 € |
| Année 7 | 370 042,38 € | 370 800,06 € | 9 686 415,51 € |
| Année 8 | 384 159,97 € | 356 682,47 € | 9 302 255,54 € |
| Année 9 | 398 816,17 € | 342 026,27 € | 8 903 439,37 € |
| Année 10 | 414 031,50 € | 326 810,94 € | 8 489 407,87 € |
| Année 11 | 429 827,36 € | 311 015,08 € | 8 059 580,51 € |
| Année 12 | 446 225,83 € | 294 616,61 € | 7 613 354,68 € |
| Année 13 | 463 249,94 € | 277 592,50 € | 7 150 104,74 € |
| Année 14 | 480 923,51 € | 259 918,93 € | 6 669 181,23 € |
| Année 15 | 499 271,37 € | 241 571,07 € | 6 169 909,86 € |
| Année 16 | 518 319,20 € | 222 523,24 € | 5 651 590,66 € |
| Année 17 | 538 093,76 € | 202 748,68 € | 5 113 496,90 € |
| Année 18 | 558 622,71 € | 182 219,73 € | 4 554 874,19 € |
| Année 19 | 579 934,89 € | 160 907,55 € | 3 974 939,30 € |
| Année 20 | 602 060,17 € | 138 782,27 € | 3 372 879,13 € |
| Année 21 | 625 029,54 € | 115 812,90 € | 2 747 849,59 € |
| Année 22 | 648 875,23 € | 91 967,21 € | 2 098 974,36 € |
| Année 23 | 673 630,66 € | 67 211,78 € | 1 425 343,70 € |
| Année 24 | 699 330,55 € | 41 511,89 € | 726 013,15 € |
| Année 25 | 726 013,15 € | 14 831,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 008 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 096 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.