Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 958 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 479,81 € | 61 479,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 302 € / mois | 175 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 956 640 € | 12 914 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 950 € | 12 256 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 958 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 357,80 € | 443 399,92 € | 11 663 642,20 € |
| Année 2 | 305 587,94 € | 432 169,78 € | 11 358 054,26 € |
| Année 3 | 317 246,51 € | 420 511,21 € | 11 040 807,75 € |
| Année 4 | 329 349,89 € | 408 407,83 € | 10 711 457,86 € |
| Année 5 | 341 914,99 € | 395 842,73 € | 10 369 542,87 € |
| Année 6 | 354 959,49 € | 382 798,23 € | 10 014 583,38 € |
| Année 7 | 368 501,65 € | 369 256,07 € | 9 646 081,73 € |
| Année 8 | 382 560,46 € | 355 197,26 € | 9 263 521,27 € |
| Année 9 | 397 155,64 € | 340 602,08 € | 8 866 365,63 € |
| Année 10 | 412 307,64 € | 325 450,08 € | 8 454 057,99 € |
| Année 11 | 428 037,71 € | 309 720,01 € | 8 026 020,28 € |
| Année 12 | 444 367,89 € | 293 389,83 € | 7 581 652,39 € |
| Année 13 | 461 321,10 € | 276 436,62 € | 7 120 331,29 € |
| Année 14 | 478 921,10 € | 258 836,62 € | 6 641 410,19 € |
| Année 15 | 497 192,56 € | 240 565,16 € | 6 144 217,63 € |
| Année 16 | 516 161,10 € | 221 596,62 € | 5 628 056,53 € |
| Année 17 | 535 853,31 € | 201 904,41 € | 5 092 203,22 € |
| Année 18 | 556 296,80 € | 181 460,92 € | 4 535 906,42 € |
| Année 19 | 577 520,25 € | 160 237,47 € | 3 958 386,17 € |
| Année 20 | 599 553,41 € | 138 204,31 € | 3 358 832,76 € |
| Année 21 | 622 427,13 € | 115 330,59 € | 2 736 405,63 € |
| Année 22 | 646 173,54 € | 91 584,18 € | 2 090 232,09 € |
| Année 23 | 670 825,90 € | 66 931,82 € | 1 419 406,19 € |
| Année 24 | 696 418,78 € | 41 338,94 € | 722 987,41 € |
| Année 25 | 722 987,41 € | 14 769,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 958 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 195 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.