Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 958 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 956,21 € | 85 956,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 260 473 € / mois | 245 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 956 640 € | 12 914 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 950 € | 12 256 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 613 377,67 € | 418 096,85 € | 11 344 622,33 € |
| Année 2 | 635 700,52 € | 395 774,00 € | 10 708 921,81 € |
| Année 3 | 658 835,76 € | 372 638,76 € | 10 050 086,05 € |
| Année 4 | 682 812,96 € | 348 661,56 € | 9 367 273,09 € |
| Année 5 | 707 662,77 € | 323 811,75 € | 8 659 610,32 € |
| Année 6 | 733 416,96 € | 298 057,56 € | 7 926 193,36 € |
| Année 7 | 760 108,41 € | 271 366,11 € | 7 166 084,95 € |
| Année 8 | 787 771,27 € | 243 703,25 € | 6 378 313,68 € |
| Année 9 | 816 440,84 € | 215 033,68 € | 5 561 872,84 € |
| Année 10 | 846 153,83 € | 185 320,69 € | 4 715 719,01 € |
| Année 11 | 876 948,17 € | 154 526,35 € | 3 838 770,84 € |
| Année 12 | 908 863,20 € | 122 611,32 € | 2 929 907,64 € |
| Année 13 | 941 939,74 € | 89 534,78 € | 1 987 967,90 € |
| Année 14 | 976 220,03 € | 55 254,49 € | 1 011 747,87 € |
| Année 15 | 1 011 747,87 € | 19 726,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 958 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 195 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 496 € pour cette enveloppe de financement.