Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 908 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 596,80 € | 85 596,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 259 384 € / mois | 244 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 952 640 € | 12 860 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 700 € | 12 205 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 610 812,93 € | 416 348,67 € | 11 297 187,07 € |
| Année 2 | 633 042,43 € | 394 119,17 € | 10 664 144,64 € |
| Année 3 | 656 080,92 € | 371 080,68 € | 10 008 063,72 € |
| Année 4 | 679 957,89 € | 347 203,71 € | 9 328 105,83 € |
| Année 5 | 704 703,80 € | 322 457,80 € | 8 623 402,03 € |
| Année 6 | 730 350,30 € | 296 811,30 € | 7 893 051,73 € |
| Année 7 | 756 930,14 € | 270 231,46 € | 7 136 121,59 € |
| Année 8 | 784 477,32 € | 242 684,28 € | 6 351 644,27 € |
| Année 9 | 813 027,06 € | 214 134,54 € | 5 538 617,21 € |
| Année 10 | 842 615,79 € | 184 545,81 € | 4 696 001,42 € |
| Année 11 | 873 281,36 € | 153 880,24 € | 3 822 720,06 € |
| Année 12 | 905 062,94 € | 122 098,66 € | 2 917 657,12 € |
| Année 13 | 938 001,18 € | 89 160,42 € | 1 979 655,94 € |
| Année 14 | 972 138,13 € | 55 023,47 € | 1 007 517,81 € |
| Année 15 | 1 007 517,81 € | 19 644,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 908 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 244 562 €.