Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 908 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 232,17 € | 58 232,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 461 € / mois | 166 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 952 640 € | 12 860 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 700 € | 12 205 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 908 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 519,02 € | 496 267,02 € | 11 705 480,98 € |
| Année 2 | 211 190,50 € | 487 595,54 € | 11 494 290,48 € |
| Année 3 | 220 233,23 € | 478 552,81 € | 11 274 057,25 € |
| Année 4 | 229 663,20 € | 469 122,84 € | 11 044 394,05 € |
| Année 5 | 239 496,91 € | 459 289,13 € | 10 804 897,14 € |
| Année 6 | 249 751,68 € | 449 034,36 € | 10 555 145,46 € |
| Année 7 | 260 445,56 € | 438 340,48 € | 10 294 699,90 € |
| Année 8 | 271 597,30 € | 427 188,74 € | 10 023 102,60 € |
| Année 9 | 283 226,55 € | 415 559,49 € | 9 739 876,05 € |
| Année 10 | 295 353,77 € | 403 432,27 € | 9 444 522,28 € |
| Année 11 | 308 000,22 € | 390 785,82 € | 9 136 522,06 € |
| Année 12 | 321 188,17 € | 377 597,87 € | 8 815 333,89 € |
| Année 13 | 334 940,83 € | 363 845,21 € | 8 480 393,06 € |
| Année 14 | 349 282,32 € | 349 503,72 € | 8 131 110,74 € |
| Année 15 | 364 237,89 € | 334 548,15 € | 7 766 872,85 € |
| Année 16 | 379 833,85 € | 318 952,19 € | 7 387 039,00 € |
| Année 17 | 396 097,54 € | 302 688,50 € | 6 990 941,46 € |
| Année 18 | 413 057,68 € | 285 728,36 € | 6 577 883,78 € |
| Année 19 | 430 743,97 € | 268 042,07 € | 6 147 139,81 € |
| Année 20 | 449 187,56 € | 249 598,48 € | 5 697 952,25 € |
| Année 21 | 468 420,89 € | 230 365,15 € | 5 229 531,36 € |
| Année 22 | 488 477,75 € | 210 308,29 € | 4 741 053,61 € |
| Année 23 | 509 393,38 € | 189 392,66 € | 4 231 660,23 € |
| Année 24 | 531 204,60 € | 167 581,44 € | 3 700 455,63 € |
| Année 25 | 553 949,73 € | 144 836,31 € | 3 146 505,90 € |
| Année 26 | 577 668,73 € | 121 117,31 € | 2 568 837,17 € |
| Année 27 | 602 403,33 € | 96 382,71 € | 1 966 433,84 € |
| Année 28 | 628 197,08 € | 70 588,96 € | 1 338 236,76 € |
| Année 29 | 655 095,21 € | 43 690,83 € | 683 141,55 € |
| Année 30 | 683 141,55 € | 15 640,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 908 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 952 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 297 700 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.