Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 908 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 168,10 € | 70 168,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 631 € / mois | 200 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 952 640 € | 12 860 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 700 € | 12 205 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 683,70 € | 431 333,50 € | 11 497 316,30 € |
| Année 2 | 426 054,40 € | 415 962,80 € | 11 071 261,90 € |
| Année 3 | 442 000,37 € | 400 016,83 € | 10 629 261,53 € |
| Année 4 | 458 543,17 € | 383 474,03 € | 10 170 718,36 € |
| Année 5 | 475 705,10 € | 366 312,10 € | 9 695 013,26 € |
| Année 6 | 493 509,36 € | 348 507,84 € | 9 201 503,90 € |
| Année 7 | 511 979,96 € | 330 037,24 € | 8 689 523,94 € |
| Année 8 | 531 141,88 € | 310 875,32 € | 8 158 382,06 € |
| Année 9 | 551 020,97 € | 290 996,23 € | 7 607 361,09 € |
| Année 10 | 571 644,07 € | 270 373,13 € | 7 035 717,02 € |
| Année 11 | 593 039,05 € | 248 978,15 € | 6 442 677,97 € |
| Année 12 | 615 234,78 € | 226 782,42 € | 5 827 443,19 € |
| Année 13 | 638 261,20 € | 203 756,00 € | 5 189 181,99 € |
| Année 14 | 662 149,47 € | 179 867,73 € | 4 527 032,52 € |
| Année 15 | 686 931,79 € | 155 085,41 € | 3 840 100,73 € |
| Année 16 | 712 641,65 € | 129 375,55 € | 3 127 459,08 € |
| Année 17 | 739 313,75 € | 102 703,45 € | 2 388 145,33 € |
| Année 18 | 766 984,09 € | 75 033,11 € | 1 621 161,24 € |
| Année 19 | 795 690,06 € | 46 327,14 € | 825 471,18 € |
| Année 20 | 825 471,18 € | 16 546,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 908 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 190 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.