Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 958 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 462,73 € | 70 462,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 523 € / mois | 201 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 956 640 € | 12 914 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 950 € | 12 256 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 408,16 € | 433 144,60 € | 11 545 591,84 € |
| Année 2 | 427 843,38 € | 417 709,38 € | 11 117 748,46 € |
| Année 3 | 443 856,33 € | 401 696,43 € | 10 673 892,13 € |
| Année 4 | 460 468,59 € | 385 084,17 € | 10 213 423,54 € |
| Année 5 | 477 702,56 € | 367 850,20 € | 9 735 720,98 € |
| Année 6 | 495 581,59 € | 349 971,17 € | 9 240 139,39 € |
| Année 7 | 514 129,73 € | 331 423,03 € | 8 726 009,66 € |
| Année 8 | 533 372,14 € | 312 180,62 € | 8 192 637,52 € |
| Année 9 | 553 334,68 € | 292 218,08 € | 7 639 302,84 € |
| Année 10 | 574 044,38 € | 271 508,38 € | 7 065 258,46 € |
| Année 11 | 595 529,20 € | 250 023,56 € | 6 469 729,26 € |
| Année 12 | 617 818,14 € | 227 734,62 € | 5 851 911,12 € |
| Année 13 | 640 941,26 € | 204 611,50 € | 5 210 969,86 € |
| Année 14 | 664 929,81 € | 180 622,95 € | 4 546 040,05 € |
| Année 15 | 689 816,20 € | 155 736,56 € | 3 856 223,85 € |
| Année 16 | 715 634,01 € | 129 918,75 € | 3 140 589,84 € |
| Année 17 | 742 418,12 € | 103 134,64 € | 2 398 171,72 € |
| Année 18 | 770 204,65 € | 75 348,11 € | 1 627 967,07 € |
| Année 19 | 799 031,14 € | 46 521,62 € | 828 935,93 € |
| Année 20 | 828 935,93 € | 16 616,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 958 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 496 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 956 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 298 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.