Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 051,98 € | 71 051,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 309 € / mois | 203 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 640 € | 13 022 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 450 € | 12 359 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 856,94 € | 436 766,82 € | 11 642 143,06 € |
| Année 2 | 431 421,26 € | 421 202,50 € | 11 210 721,80 € |
| Année 3 | 447 568,11 € | 405 055,65 € | 10 763 153,69 € |
| Année 4 | 464 319,28 € | 388 304,48 € | 10 298 834,41 € |
| Année 5 | 481 697,40 € | 370 926,36 € | 9 817 137,01 € |
| Année 6 | 499 725,91 € | 352 897,85 € | 9 317 411,10 € |
| Année 7 | 518 429,20 € | 334 194,56 € | 8 798 981,90 € |
| Année 8 | 537 832,51 € | 314 791,25 € | 8 261 149,39 € |
| Année 9 | 557 961,99 € | 294 661,77 € | 7 703 187,40 € |
| Année 10 | 578 844,89 € | 273 778,87 € | 7 124 342,51 € |
| Année 11 | 600 509,35 € | 252 114,41 € | 6 523 833,16 € |
| Année 12 | 622 984,67 € | 229 639,09 € | 5 900 848,49 € |
| Année 13 | 646 301,16 € | 206 322,60 € | 5 254 547,33 € |
| Année 14 | 670 490,33 € | 182 133,43 € | 4 584 057,00 € |
| Année 15 | 695 584,83 € | 157 038,93 € | 3 888 472,17 € |
| Année 16 | 721 618,55 € | 131 005,21 € | 3 166 853,62 € |
| Année 17 | 748 626,61 € | 103 997,15 € | 2 418 227,01 € |
| Année 18 | 776 645,50 € | 75 978,26 € | 1 641 581,51 € |
| Année 19 | 805 713,10 € | 46 910,66 € | 835 868,41 € |
| Année 20 | 835 868,41 € | 16 755,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 058 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 205 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.