Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 058 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 118 841,59 € | 118 841,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 360 126 € / mois | 339 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 640 € | 13 022 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 450 € | 12 359 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 12 058 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 028 579,81 € | 397 519,27 € | 11 029 420,19 € |
| Année 2 | 1 064 420,06 € | 361 679,02 € | 9 965 000,13 € |
| Année 3 | 1 101 509,12 € | 324 589,96 € | 8 863 491,01 € |
| Année 4 | 1 139 890,55 € | 286 208,53 € | 7 723 600,46 € |
| Année 5 | 1 179 609,35 € | 246 489,73 € | 6 543 991,11 € |
| Année 6 | 1 220 712,12 € | 205 386,96 € | 5 323 278,99 € |
| Année 7 | 1 263 247,09 € | 162 851,99 € | 4 060 031,90 € |
| Année 8 | 1 307 264,17 € | 118 834,91 € | 2 752 767,73 € |
| Année 9 | 1 352 815,01 € | 73 284,07 € | 1 399 952,72 € |
| Année 10 | 1 399 952,72 € | 26 146,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 058 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 696 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 964 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.