Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 346,61 € | 71 346,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 202 € / mois | 203 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 640 € | 13 076 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 700 € | 12 410 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 581,39 € | 438 577,93 € | 11 690 418,61 € |
| Année 2 | 433 210,26 € | 422 949,06 € | 11 257 208,35 € |
| Année 3 | 449 424,04 € | 406 735,28 € | 10 807 784,31 € |
| Année 4 | 466 244,69 € | 389 914,63 € | 10 341 539,62 € |
| Année 5 | 483 694,86 € | 372 464,46 € | 9 857 844,76 € |
| Année 6 | 501 798,15 € | 354 361,17 € | 9 356 046,61 € |
| Année 7 | 520 578,99 € | 335 580,33 € | 8 835 467,62 € |
| Année 8 | 540 062,76 € | 316 096,56 € | 8 295 404,86 € |
| Année 9 | 560 275,71 € | 295 883,61 € | 7 735 129,15 € |
| Année 10 | 581 245,20 € | 274 914,12 € | 7 153 883,95 € |
| Année 11 | 602 999,50 € | 253 159,82 € | 6 550 884,45 € |
| Année 12 | 625 568,02 € | 230 591,30 € | 5 925 316,43 € |
| Année 13 | 648 981,20 € | 207 178,12 € | 5 276 335,23 € |
| Année 14 | 673 270,68 € | 182 888,64 € | 4 603 064,55 € |
| Année 15 | 698 469,23 € | 157 690,09 € | 3 904 595,32 € |
| Année 16 | 724 610,89 € | 131 548,43 € | 3 179 984,43 € |
| Année 17 | 751 730,98 € | 104 428,34 € | 2 428 253,45 € |
| Année 18 | 779 866,08 € | 76 293,24 € | 1 648 387,37 € |
| Année 19 | 809 054,19 € | 47 105,13 € | 839 333,18 € |
| Année 20 | 839 333,18 € | 16 824,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 108 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.