Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 108 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 210,20 € | 59 210,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 425 € / mois | 169 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 640 € | 13 076 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 700 € | 12 410 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 108 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 920,35 € | 504 602,05 € | 11 902 079,65 € |
| Année 2 | 214 737,47 € | 495 784,93 € | 11 687 342,18 € |
| Année 3 | 223 932,09 € | 486 590,31 € | 11 463 410,09 € |
| Année 4 | 233 520,42 € | 477 001,98 € | 11 229 889,67 € |
| Année 5 | 243 519,30 € | 467 003,10 € | 10 986 370,37 € |
| Année 6 | 253 946,31 € | 456 576,09 € | 10 732 424,06 € |
| Année 7 | 264 819,77 € | 445 702,63 € | 10 467 604,29 € |
| Année 8 | 276 158,84 € | 434 363,56 € | 10 191 445,45 € |
| Année 9 | 287 983,41 € | 422 538,99 € | 9 903 462,04 € |
| Année 10 | 300 314,26 € | 410 208,14 € | 9 603 147,78 € |
| Année 11 | 313 173,15 € | 397 349,25 € | 9 289 974,63 € |
| Année 12 | 326 582,59 € | 383 939,81 € | 8 963 392,04 € |
| Année 13 | 340 566,21 € | 369 956,19 € | 8 622 825,83 € |
| Année 14 | 355 148,58 € | 355 373,82 € | 8 267 677,25 € |
| Année 15 | 370 355,33 € | 340 167,07 € | 7 897 321,92 € |
| Année 16 | 386 213,21 € | 324 309,19 € | 7 511 108,71 € |
| Année 17 | 402 750,07 € | 307 772,33 € | 7 108 358,64 € |
| Année 18 | 419 995,03 € | 290 527,37 € | 6 688 363,61 € |
| Année 19 | 437 978,38 € | 272 544,02 € | 6 250 385,23 € |
| Année 20 | 456 731,75 € | 253 790,65 € | 5 793 653,48 € |
| Année 21 | 476 288,10 € | 234 234,30 € | 5 317 365,38 € |
| Année 22 | 496 681,78 € | 213 840,62 € | 4 820 683,60 € |
| Année 23 | 517 948,73 € | 192 573,67 € | 4 302 734,87 € |
| Année 24 | 540 126,26 € | 170 396,14 € | 3 762 608,61 € |
| Année 25 | 563 253,39 € | 147 269,01 € | 3 199 355,22 € |
| Année 26 | 587 370,79 € | 123 151,61 € | 2 611 984,43 € |
| Année 27 | 612 520,81 € | 98 001,59 € | 1 999 463,62 € |
| Année 28 | 638 747,74 € | 71 774,66 € | 1 360 715,88 € |
| Année 29 | 666 097,65 € | 44 424,75 € | 694 618,23 € |
| Année 30 | 694 618,23 € | 15 903,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 108 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 172 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 968 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.