Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 008 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 721,18 € | 58 721,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 943 € / mois | 167 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 960 640 € | 12 968 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 200 € | 12 308 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 008 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 219,63 € | 500 434,53 € | 11 803 780,37 € |
| Année 2 | 212 963,91 € | 491 690,25 € | 11 590 816,46 € |
| Année 3 | 222 082,61 € | 482 571,55 € | 11 368 733,85 € |
| Année 4 | 231 591,73 € | 473 062,43 € | 11 137 142,12 € |
| Année 5 | 241 508,02 € | 463 146,14 € | 10 895 634,10 € |
| Année 6 | 251 848,93 € | 452 805,23 € | 10 643 785,17 € |
| Année 7 | 262 632,58 € | 442 021,58 € | 10 381 152,59 € |
| Année 8 | 273 877,98 € | 430 776,18 € | 10 107 274,61 € |
| Année 9 | 285 604,90 € | 419 049,26 € | 9 821 669,71 € |
| Année 10 | 297 833,93 € | 406 820,23 € | 9 523 835,78 € |
| Année 11 | 310 586,57 € | 394 067,59 € | 9 213 249,21 € |
| Année 12 | 323 885,31 € | 380 768,85 € | 8 889 363,90 € |
| Année 13 | 337 753,43 € | 366 900,73 € | 8 551 610,47 € |
| Année 14 | 352 215,33 € | 352 438,83 € | 8 199 395,14 € |
| Année 15 | 367 296,53 € | 337 357,63 € | 7 832 098,61 € |
| Année 16 | 383 023,41 € | 321 630,75 € | 7 449 075,20 € |
| Année 17 | 399 423,71 € | 305 230,45 € | 7 049 651,49 € |
| Année 18 | 416 526,23 € | 288 127,93 € | 6 633 125,26 € |
| Année 19 | 434 361,05 € | 270 293,11 € | 6 198 764,21 € |
| Année 20 | 452 959,54 € | 251 694,62 € | 5 745 804,67 € |
| Année 21 | 472 354,34 € | 232 299,82 € | 5 273 450,33 € |
| Année 22 | 492 579,64 € | 212 074,52 € | 4 780 870,69 € |
| Année 23 | 513 670,89 € | 190 983,27 € | 4 267 199,80 € |
| Année 24 | 535 665,26 € | 168 988,90 € | 3 731 534,54 € |
| Année 25 | 558 601,38 € | 146 052,78 € | 3 172 933,16 € |
| Année 26 | 582 519,59 € | 122 134,57 € | 2 590 413,57 € |
| Année 27 | 607 461,90 € | 97 192,26 € | 1 982 951,67 € |
| Année 28 | 633 472,23 € | 71 181,93 € | 1 349 479,44 € |
| Année 29 | 660 596,24 € | 44 057,92 € | 688 883,20 € |
| Année 30 | 688 883,20 € | 15 772,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 008 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 096 € pour cette enveloppe de financement.