Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 108 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 251,01 € | 62 251,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 639 € / mois | 177 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 640 € | 13 076 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 700 € | 12 410 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 108 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 050,22 € | 448 961,90 € | 11 809 949,78 € |
| Année 2 | 309 421,23 € | 437 590,89 € | 11 500 528,55 € |
| Année 3 | 321 226,03 € | 425 786,09 € | 11 179 302,52 € |
| Année 4 | 333 481,25 € | 413 530,87 € | 10 845 821,27 € |
| Année 5 | 346 203,98 € | 400 808,14 € | 10 499 617,29 € |
| Année 6 | 359 412,12 € | 387 600,00 € | 10 140 205,17 € |
| Année 7 | 373 124,15 € | 373 887,97 € | 9 767 081,02 € |
| Année 8 | 387 359,30 € | 359 652,82 € | 9 379 721,72 € |
| Année 9 | 402 137,57 € | 344 874,55 € | 8 977 584,15 € |
| Année 10 | 417 479,64 € | 329 532,48 € | 8 560 104,51 € |
| Année 11 | 433 407,02 € | 313 605,10 € | 8 126 697,49 € |
| Année 12 | 449 942,05 € | 297 070,07 € | 7 676 755,44 € |
| Année 13 | 467 107,95 € | 279 904,17 € | 7 209 647,49 € |
| Année 14 | 484 928,69 € | 262 083,43 € | 6 724 718,80 € |
| Année 15 | 503 429,37 € | 243 582,75 € | 6 221 289,43 € |
| Année 16 | 522 635,85 € | 224 376,27 € | 5 698 653,58 € |
| Année 17 | 542 575,08 € | 204 437,04 € | 5 156 078,50 € |
| Année 18 | 563 275,00 € | 183 737,12 € | 4 592 803,50 € |
| Année 19 | 584 764,68 € | 162 247,44 € | 4 008 038,82 € |
| Année 20 | 607 074,22 € | 139 937,90 € | 3 400 964,60 € |
| Année 21 | 630 234,87 € | 116 777,25 € | 2 770 729,73 € |
| Année 22 | 654 279,16 € | 92 732,96 € | 2 116 450,57 € |
| Année 23 | 679 240,75 € | 67 771,37 € | 1 437 209,82 € |
| Année 24 | 705 154,68 € | 41 857,44 € | 732 055,14 € |
| Année 25 | 732 055,14 € | 14 954,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 108 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 860 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.