Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 208 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 765,14 € | 62 765,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 197 € / mois | 179 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 976 640 € | 13 184 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 200 € | 12 513 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 208 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 511,79 € | 452 669,89 € | 11 907 488,21 € |
| Année 2 | 311 976,73 € | 441 204,95 € | 11 595 511,48 € |
| Année 3 | 323 879,04 € | 429 302,64 € | 11 271 632,44 € |
| Année 4 | 336 235,45 € | 416 946,23 € | 10 935 396,99 € |
| Année 5 | 349 063,25 € | 404 118,43 € | 10 586 333,74 € |
| Année 6 | 362 380,49 € | 390 801,19 € | 10 223 953,25 € |
| Année 7 | 376 205,76 € | 376 975,92 € | 9 847 747,49 € |
| Année 8 | 390 558,47 € | 362 623,21 € | 9 457 189,02 € |
| Année 9 | 405 458,81 € | 347 722,87 € | 9 051 730,21 € |
| Année 10 | 420 927,58 € | 332 254,10 € | 8 630 802,63 € |
| Année 11 | 436 986,51 € | 316 195,17 € | 8 193 816,12 € |
| Année 12 | 453 658,10 € | 299 523,58 € | 7 740 158,02 € |
| Année 13 | 470 965,76 € | 282 215,92 € | 7 269 192,26 € |
| Année 14 | 488 933,71 € | 264 247,97 € | 6 780 258,55 € |
| Année 15 | 507 587,14 € | 245 594,54 € | 6 272 671,41 € |
| Année 16 | 526 952,25 € | 226 229,43 € | 5 745 719,16 € |
| Année 17 | 547 056,18 € | 206 125,50 € | 5 198 662,98 € |
| Année 18 | 567 927,08 € | 185 254,60 € | 4 630 735,90 € |
| Année 19 | 589 594,22 € | 163 587,46 € | 4 041 141,68 € |
| Année 20 | 612 088,02 € | 141 093,66 € | 3 429 053,66 € |
| Année 21 | 635 439,96 € | 117 741,72 € | 2 793 613,70 € |
| Année 22 | 659 682,81 € | 93 498,87 € | 2 133 930,89 € |
| Année 23 | 684 850,58 € | 68 331,10 € | 1 449 080,31 € |
| Année 24 | 710 978,50 € | 42 203,18 € | 738 101,81 € |
| Année 25 | 738 101,81 € | 15 078,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 208 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 220 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 976 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 329 €.