Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 208 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 935,86 € | 71 935,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 987 € / mois | 205 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 976 640 € | 13 184 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 200 € | 12 513 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 208 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 030,18 € | 442 200,14 € | 11 786 969,82 € |
| Année 2 | 436 788,12 € | 426 442,20 € | 11 350 181,70 € |
| Année 3 | 453 135,82 € | 410 094,50 € | 10 897 045,88 € |
| Année 4 | 470 095,37 € | 393 134,95 € | 10 426 950,51 € |
| Année 5 | 487 689,67 € | 375 540,65 € | 9 939 260,84 € |
| Année 6 | 505 942,46 € | 357 287,86 € | 9 433 318,38 € |
| Année 7 | 524 878,44 € | 338 351,88 € | 8 908 439,94 € |
| Année 8 | 544 523,07 € | 318 707,25 € | 8 363 916,87 € |
| Année 9 | 564 903,00 € | 298 327,32 € | 7 799 013,87 € |
| Année 10 | 586 045,65 € | 277 184,67 € | 7 212 968,22 € |
| Année 11 | 607 979,64 € | 255 250,68 € | 6 604 988,58 € |
| Année 12 | 630 734,54 € | 232 495,78 € | 5 974 254,04 € |
| Année 13 | 654 341,11 € | 208 889,21 € | 5 319 912,93 € |
| Année 14 | 678 831,19 € | 184 399,13 € | 4 641 081,74 € |
| Année 15 | 704 237,87 € | 158 992,45 € | 3 936 843,87 € |
| Année 16 | 730 595,42 € | 132 634,90 € | 3 206 248,45 € |
| Année 17 | 757 939,47 € | 105 290,85 € | 2 448 308,98 € |
| Année 18 | 786 306,95 € | 76 923,37 € | 1 662 002,03 € |
| Année 19 | 815 736,11 € | 47 494,21 € | 846 265,92 € |
| Année 20 | 846 265,92 € | 16 963,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 208 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 976 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 200 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 531 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.