Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 808 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 743,15 € | 57 743,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 979 € / mois | 164 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 944 640 € | 12 752 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 200 € | 12 103 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 808 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 818,28 € | 492 099,52 € | 11 607 181,72 € |
| Année 2 | 209 416,91 € | 483 500,89 € | 11 397 764,81 € |
| Année 3 | 218 383,75 € | 474 534,05 € | 11 179 381,06 € |
| Année 4 | 227 734,50 € | 465 183,30 € | 10 951 646,56 € |
| Année 5 | 237 485,63 € | 455 432,17 € | 10 714 160,93 € |
| Année 6 | 247 654,31 € | 445 263,49 € | 10 466 506,62 € |
| Année 7 | 258 258,36 € | 434 659,44 € | 10 208 248,26 € |
| Année 8 | 269 316,47 € | 423 601,33 € | 9 938 931,79 € |
| Année 9 | 280 848,07 € | 412 069,73 € | 9 658 083,72 € |
| Année 10 | 292 873,43 € | 400 044,37 € | 9 365 210,29 € |
| Année 11 | 305 413,66 € | 387 504,14 € | 9 059 796,63 € |
| Année 12 | 318 490,87 € | 374 426,93 € | 8 741 305,76 € |
| Année 13 | 332 128,02 € | 360 789,78 € | 8 409 177,74 € |
| Année 14 | 346 349,10 € | 346 568,70 € | 8 062 828,64 € |
| Année 15 | 361 179,07 € | 331 738,73 € | 7 701 649,57 € |
| Année 16 | 376 644,05 € | 316 273,75 € | 7 325 005,52 € |
| Année 17 | 392 771,18 € | 300 146,62 € | 6 932 234,34 € |
| Année 18 | 409 588,86 € | 283 328,94 € | 6 522 645,48 € |
| Année 19 | 427 126,65 € | 265 791,15 € | 6 095 518,83 € |
| Année 20 | 445 415,33 € | 247 502,47 € | 5 650 103,50 € |
| Année 21 | 464 487,15 € | 228 430,65 € | 5 185 616,35 € |
| Année 22 | 484 375,57 € | 208 542,23 € | 4 701 240,78 € |
| Année 23 | 505 115,56 € | 187 802,24 € | 4 196 125,22 € |
| Année 24 | 526 743,59 € | 166 174,21 € | 3 669 381,63 € |
| Année 25 | 549 297,72 € | 143 620,08 € | 3 120 083,91 € |
| Année 26 | 572 817,55 € | 120 100,25 € | 2 547 266,36 € |
| Année 27 | 597 344,45 € | 95 573,35 € | 1 949 921,91 € |
| Année 28 | 622 921,55 € | 69 996,25 € | 1 327 000,36 € |
| Année 29 | 649 593,80 € | 43 324,00 € | 677 406,56 € |
| Année 30 | 677 406,56 € | 15 509,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 808 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.