Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 708 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 254,13 € | 57 254,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 497 € / mois | 163 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 936 640 € | 12 644 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 700 € | 12 000 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 708 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 117,54 € | 487 932,02 € | 11 508 882,46 € |
| Année 2 | 207 643,37 € | 479 406,19 € | 11 301 239,09 € |
| Année 3 | 216 534,25 € | 470 515,31 € | 11 084 704,84 € |
| Année 4 | 225 805,80 € | 461 243,76 € | 10 858 899,04 € |
| Année 5 | 235 474,37 € | 451 575,19 € | 10 623 424,67 € |
| Année 6 | 245 556,90 € | 441 492,66 € | 10 377 867,77 € |
| Année 7 | 256 071,16 € | 430 978,40 € | 10 121 796,61 € |
| Année 8 | 267 035,62 € | 420 013,94 € | 9 854 760,99 € |
| Année 9 | 278 469,57 € | 408 579,99 € | 9 576 291,42 € |
| Année 10 | 290 393,07 € | 396 656,49 € | 9 285 898,35 € |
| Année 11 | 302 827,12 € | 384 222,44 € | 8 983 071,23 € |
| Année 12 | 315 793,58 € | 371 255,98 € | 8 667 277,65 € |
| Année 13 | 329 315,21 € | 357 734,35 € | 8 337 962,44 € |
| Année 14 | 343 415,85 € | 343 633,71 € | 7 994 546,59 € |
| Année 15 | 358 120,25 € | 328 929,31 € | 7 636 426,34 € |
| Année 16 | 373 454,24 € | 313 595,32 € | 7 262 972,10 € |
| Année 17 | 389 444,79 € | 297 604,77 € | 6 873 527,31 € |
| Année 18 | 406 120,04 € | 280 929,52 € | 6 467 407,27 € |
| Année 19 | 423 509,30 € | 263 540,26 € | 6 043 897,97 € |
| Année 20 | 441 643,11 € | 245 406,45 € | 5 602 254,86 € |
| Année 21 | 460 553,39 € | 226 496,17 € | 5 141 701,47 € |
| Année 22 | 480 273,36 € | 206 776,20 € | 4 661 428,11 € |
| Année 23 | 500 837,73 € | 186 211,83 € | 4 160 590,38 € |
| Année 24 | 522 282,61 € | 164 766,95 € | 3 638 307,77 € |
| Année 25 | 544 645,69 € | 142 403,87 € | 3 093 662,08 € |
| Année 26 | 567 966,35 € | 119 083,21 € | 2 525 695,73 € |
| Année 27 | 592 285,53 € | 94 764,03 € | 1 933 410,20 € |
| Année 28 | 617 646,01 € | 69 403,55 € | 1 315 764,19 € |
| Année 29 | 644 092,39 € | 42 957,17 € | 671 671,80 € |
| Année 30 | 671 671,80 € | 15 378,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 708 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 583 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 170 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.